Как повысить кредитоспособность: 11 эффективных способов

Чтобы получить кредит наличными, консолидацию или ипотечный кредит, необходимо продемонстрировать кредитоспособность, то есть финансовое положение, которое позволяет погашать обязательство. Результаты анализа платёжеспособности определят, получит ли заёмщик желаемое финансирование или нет.

Нельзя избежать проверки вашей кредитоспособности до предоставления кредита. Банк должен провести его, чтобы принять решение о предоставлении финансирования.
Чтобы увеличить свои шансы на положительное заявление, нужно проверить свои финансовые возможности и, при необходимости, улучшить свою кредитоспособность, прежде чем подавать заявку. Методы, представленные ниже, позволят выглядеть платёжеспособно в глазах банка.

Что такое кредитоспособность?

Это финансовое положение заемщика на момент подачи заявки на получение кредита или займа.

Банк анализирует его, чтобы проверить, сможет ли человек погасить кредит со всеми расходами. Речь идёт о подтверждении того, что заёмщик может позволить себе ежемесячные платежи. Методы такой оценки могут различаться в зависимости от банка, а также от того, подаете ли вы заявку на небольшой кредит или же ипотеку.

Отдельные учреждения обычно принимают во внимание множество факторов, но кредитоспособность в основном определяется суммой заработка, а также разницей между доходами и обязательствами — чем она выше, тем лучше финансовое положение.

Как повысить кредитоспособность

Проверить свои шансы на получение кредита можно с помощью бесплатного онлайн калькулятора кредитоспособности.

После ввода основных параметров интересующего займа, а также информации о доходах и обязательствах, заёмщику даётся информация о том, какой кредит он можете себе позволить. Если результат неудовлетворительный, кредитоспособность необходимо повысить.

Анализ финансов

Это первый шаг к повышению кредитоспособности. Нужно точно рассчитать доход, который можно задокументировать, а также текущие обязательства. Для последнего нужно перечислить все текущие расходы по кредитным картам, кредитам, покупкам в рассрочку, а также счетам и другим расходам.

Анализ этих данных покажет то, что оказывает наибольшее негативное влияние на кредитоспособность — возможно, это слишком низкий доход или слишком высокие расходы.

Увеличение дохода

Величина дохода оказывает наибольшее влияние на кредитоспособность. Перед получением кредита, возможно, настало время попросить начальника о повышении или даже перейти на более высокооплачиваемую работу.

Однако банк учитывает доходы как минимум за последние 3 месяца, поэтому после их увеличения придется воздержаться на этот период от подачи заявки на кредит.

Постоянный источник дохода

Оценивая кредитоспособность, банки смотрят не только на сумму дохода, но и на его источник. Он должен быть постоянным, поэтому работа по трудовому договору на неопределенный срок является наилучшей оценкой.

Поэтому, находясь на испытательном сроке или имея срочный контракт, стоит подождать, пока он не изменится на постоянный. Подать заявку на кредит можно, по крайней мере, через 3 месяца его действия.

Проверка кредитной истории

Все кредитные обязательства заносятся в базу данных Бюро Кредитной Информации, их можно проверять.

Банк использует этот реестр, поэтому перед подачей заявки на кредит стоит проверить БКИ — благодаря этому можно узнать, есть ли какие-либо задолженности в реестре, которые могут повлиять на негативную оценку кредитоспособности.

Погашение кредитных обязательств

Необходимо погасить существующие кредитные обязательства, особенно с задолженностью по БИК. Прежде чем подать заявку на кредит в банк, стоит погасить «Кредиты до зарплаты», уменьшить задолженность по счету (овердрафт), избавиться от кредита на кредитной карте, закрыть рассрочку кредита, взятого в магазине, и т. д.

Консолидация кредитов для снижения ежемесячной нагрузки

Оплачивая несколько кредитных продуктов, стоит попробовать объединить все рассроченные платежи в один меньший. Для этого необходимо обратиться в банк за консолидированным кредитом. Благодаря этому можно уменьшить свою ежемесячную нагрузку, что автоматически повысит кредитоспособность. Однако консолидация связана с дополнительными затратами и продлением срока погашения.

История банковского счета

Это особенно важно, если заявка на кредит подаётся в том же банке, где клиент ведёт личный счет. Банк будет довольно скрупулезно анализировать свою историю, поэтому нужно следить за тем, чтобы на него регулярно поступали средства из доходов. Необходимо не допускать овердрафта баланса.

Сокращение других постоянных обязательств

Это еще один довольно простой способ улучшить кредитоспособность. Речь, в основном, о снижении постоянной ежемесячной нагрузки. Возможно, заёмщик арендует слишком большую квартиру, и платит высокую арендную плату, или у него есть арендованный автомобиль, за который он платит большие взносы. В этом отношении стоит пересмотреть план трат, и, если возможно, постараться сократить постоянные расходы.

Меньший кредит или более длительный срок погашения

Имея низкую кредитоспособность, можно подать заявку на меньшую сумму долгового обязательства или продлить срок погашения. Затем банк рассчитает меньший ежемесячный взнос, и это увеличит шансы на положительное решение по заявке на финансирование.

Самый дешевый кредит

Перед подачей заявки стоит сравнить текущие предложения банков, и воспользоваться предложением с наименьшими затратами. Благодаря этому ежемесячный взнос будет ниже, что будет означать оценку вашей способности взять на себя обязательство.

Дополнительные банковские продукты

Банки часто предлагают снизить комиссию или маржу в обмен на использование других продуктов из их предложения, например, для перевода личного счета. Если это позволяет снизить затраты на финансирование и, следовательно, повысить вашу кредитоспособность, стоит рассмотреть такие предложения.

Как повысить успешность заявки на ипотеку?

Подача заявки на кредит с созаемщиком

Можно оформить ипотеку с партнёром или другом. Знакомство с заёмщиком, например, родителями, в заявке на кредит является еще одним способом повысить кредитоспособность. Вместе проще получить кредит, потому что банк учитывает сумму доходов всех заёмщиков.

Равные взносы вместо уменьшающихся

Уменьшающиеся платежи выгодны, но требуют гораздо большей кредитоспособности из-за количества платежей в начале периода погашения. При малых возможностях лучше подать заявку на равные взносы.

Жениться

Это хорошее решение, если партнёр тоже имеет постоянную работу и хороший заработок. Подав заявление в качестве супружеской пары, легко повысить свою кредитоспособность, поскольку банк будет учитывать совокупный доход обоих.

Разделение собственности

Если у одного из супругов есть отрицательная история в БКИ, невыплаченный долг или очень низкий заработок, стоит рассмотреть возможность вступления в акты раздельного владения, чтобы избежать ответственности за долги супруга. Тогда худшее финансовое положение одного супругов не будет учитываться при подаче заявки на кредит его партнёром и, следовательно, не снизит его кредитоспособность.

Применение всех вышеперечисленных способов часто требует времени и усилий, но в действительности помогает получить кредит. Каждый банк может по-разному оценивать финансовые возможности заёмщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ХабТайм
Добавить комментарий

Adblock
detector